最近国家政策又在推进延迟退休这事儿 ，从去年开始正式落地 ，现在到了2026年，还在继续执行 。
很多人 ，尤其是快到退休年龄的男性职工 ，都在纠结到底是按原计划退，还是多干一年 。
政策是中央定的 ，渐进式调整 ，目的是应对人口老龄化，顺应人力资源利用的趋势。
简单说 ，从2025年1月1日起 ，男职工退休年龄每四个月延迟一个月，逐步推到63岁 。不是一下就变，而是慢慢来 ，避免大家一下子适应不了 。
过去男性统一60岁退休，现在随着寿命延长和劳动力需求 ，国家决定延迟。
官方文件里写得清楚 ，全国人大常委会有决定，实施渐进式延迟法定退休年龄 。
针对不同群体 ，男性是从60岁起步 ，女性分干部和工人两种，原55岁的每四个月延一个月到58岁 ，原50岁的每两个月延一个月到55岁 。
弹性机制也配套上线 ，职工可以提前最多5年退休，或者继续干到70岁。缴费年限得够15年 ，才能领养老金 。这政策不是拍脑袋决定的 ，基于人口数据和经济情况，目的是让养老体系更可持续 。
拿1966年出生男性举例 ，这批人是政策影响的典型。
假如生于1966年1月 ，原退休年龄60岁，现在按新规 ，2026年1月正好到龄 ，但延迟后得推几个月。
计算方式是每四个月延一个月，过渡期15年 ，到2040年左右才完全到63岁 。1966年生的男性 ，法定退休年龄大约60岁零几个月，具体看出生月份 。
比方说1966年5月生的 ，延迟到60岁零5个月 ，也就是2026年10月退休。不是所有人都必须严格按这个时间点退，因为有弹性选择 。最早可以60岁退 ，最晚63岁零几个月 。
养老金怎么算，是大家最关心的。养老金分三部分：基础养老金、个人账户养老金 、过渡性养老金
。基础养老金跟当地计发基数 、缴费年限和指数挂钩，公式是（1+平均缴费指数）/2 × 计发基数 × 缴费年限 × 1% 。个人账户养老金是账户余额除以计发月数 ，月数跟退休年龄有关 ，越晚退月数越小，养老金越高。
过渡性养老金针对视同缴费年限 ，公式视同指数 × 视同年限 × 计发基数 × 1.2% 或类似 。晚退一年 ，缴费多一年，账户余额多 ，年限加一 ，基数可能涨，月数减小 ，这些加起来养老金确实会高点 。
具体算算账，看晚退一年养老金涨多少。假设一个1966年5月生男性 ，缴费指数1.0 ，视同年限5年，2026年计发基数8300元 。60岁退休，账户余额15.5万 ，月数139 ，个人账户养老金约1079元 。
基础养老金3237元，过渡498元 ，总4814元。61岁退休 ，余额增到16万，月数132 ，个人账户1212元。基数假设涨1.6%到8433元 ，年限40年，基础3373元 ，过渡506元 ，总5091元 。
差277元，涨幅约5.75% 。不是10% ，但接近6%。为什么标题说10%？可能是有些计算假设基数涨多点 ，或者缴费高点 。
实际涨幅因人而异，取决于工资水平和基数增长 。如果工资高，多缴一年账户多得多 ，涨幅可能超10%。但平均看 ，5-8%常见 。
每年国家都会调养老金 ，涨幅虽小但有 。2027年假设涨1.6% ，60岁退休的4814元变成4891元，跟61岁退休的5091元差缩小到200元。
晚退少领一年养老金 ，4814元乘12约5.8万 ，那笔钱是纯收入，不用上班 。工资如果只比养老金高点 ，多干一年不一定划算 。
身体状况也得考虑 ，60多岁精力下降，继续工作风险大。政策鼓励晚退 ，但不强制 ，得自己权衡 。
政策细节还有弹性退休 。想早退，得缴费够，身体或特殊情况可以申请。晚退有激励 ，多干养老金高。
企业也得配合 ，不能歧视年龄大职工 。全国范围执行，但地方有细则差异 ，北京上海基数高 ，养老金多 。农村和城镇不一样，城乡居民养老跟职工养老分开。职工养老参保率高 ，覆盖亿人 。
养老金多领策略 。有人建议缴费基数高点，选晚退。实际得看个人 。工资低的人 ，早退好 ，享受生活 。工资高的人，晚退值。医疗进步 ，寿命长 ，晚退不吃亏 。社保补缴新规，2026年还有，符合条件抓紧 。一次性补缴针对特定群体 ，如下岗职工。
计算再细点 。假设缴费指数1.2 ，基数9000元，60岁退休总养老金5500元 ，61岁6200元 ，涨幅12% 。高缴费人群涨幅大。低缴费，涨幅小。
政策配套完善 。职业年金、企业年金补充 ，养老多层次 。健康管理重要 ，晚退需体检。家庭支持也关键 。
总的说，晚退一年养老金多 ，但不固定10% ，得算自己账 。政策继续，选对才行。
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