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年前 ，一线城市的北京调整了房地产政策，放松了限购，调整了二套房的利率 。
当然 ，这个调整的最大亮点绝不是限购放松了 ，因为大家都知道现在买不买房跟限不限购没有任何关系，大家不买房不是因为有限购 ，这是现在一个简单的常识 。
北京调整的最大亮点是在房贷利率上不再区分首套二套。
在调控最严的时候 ，首套二套的首付比例和利率差别非常大。首套首付比例是35%，二套最高首付比例80% ，可能是全球房地产历史上最高的 ，二套的首付比例上浮20%，最高到5.88% 。
这次调整之前 ，北京的首套房贷利率3.05% ，二套还挺复杂的，五环以内的3.45% ，五环以外的3.25% 。如果是五环以内的话 ，首套和二套差40个基点。如果是五环以外的话，差20个基点 。
你想想，我们今年央行降息才降了多少？LPR才降了10个基点 。40个基点等于4次降息。
这次调整后 ，首套二套的利率一致了 ，等于给二套房的人降息20到40个基点 。
所以这一下子等于房贷的负担一下下来了 。比如你贷款200万的话，如果你是二套 ，这意味着你一下子省了多少钱？省了十多万 ，差不多有16万。这个完全是不一样的 。但北京的首付比例首套是15%，二套为20% ，仍然区分 。
但是我认为这个调整仍然没有到位。在当前情况下 ，房贷政策根本没有必要刻意区分首套二套，如果真要区分 ，二套的首付比例和利率应该比第一套低才对 。
从道理上讲 ，在房价上涨的情况下，通过区分套数的房贷政策对抑制房价过快上涨是有作用的 。抑制炒房是没有任何问题的。但是现在房价在下跌 ，也不担心人炒房了 ，而且一线城市、热点城市，很多大城市最重要的需求是什么需求？是改善性需求，是第二套的需求。
既然我们现在是鼓励大家改善 ，为什么首付比例和利率要高呢？道理在哪里？
我一直主张 ，二套房贷利率不仅仅不应该比首套高，还应该比首套低 。无论是首付比例还是利率都应该比首套要低 。大家听清楚 ，为什么？能够买二套的人 ，能够改善的人，一般支付能力不错 ，他们的风险是最低的。
他有了第一套房 ，然后他去买第二套房，比那些现在才准备买第一套房的人支付能力要强 。那我们现在鼓励改善 ，如果二套的首付比例和利率低 ，不就能起到鼓励作用吗？而且对银行并没有风险 。
所以我们看到这之前，上海也好 ，深圳也好 ，已经调整了，现在北京跟上了。但是一线里边有个非常好玩的，广州现在还分首套 、二套 。我看了一下 ，全国还有差不多有10个左右的城市仍然分首套 、二套 ，首套利率便宜，二套利率高 。
我觉得赶快把首套、二套全部拉平。
因为既然未来的主要需求是改善 ，我们要体现改善 ，降低这些人的负担 。
除了利率，还有一个首付比例也应该降低 。现在其实很多地方的首付比例 ，首套二套也是一样的 ，但是还有很多城市还是分开的。首套比例是15%，二套20% 。我觉得都应该拉平 。为什么？你买二套不是去炒房 ，你买二套是改善 ，我们鼓励改善。你把首付比例弄那么高干什么？百分之十五跟百分之十在风险上有多大区别？没有多大区别。
但是如果你从百分之二十降到百分之十五的话，首付负担一下子降下来 。本来他够不着的 ，降个百分之五的话 ，这个数量是比较大的 。
说实话，在目前情况下，如果有人买房 ，你真的不要管首付比例多少 ，利率多少，有人贷款就是好事啊 ，中国老百姓的信用多高啊 ，很多房子烂尾了，大家都老老实实还房贷呢。所以有人担心中国会出现次贷 ，真的是杞人忧天 。
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我是视听号的签约作者“惜柳”！
希望本篇文章《二套房的房贷利率和首付应该比首套低》能对你有所帮助！
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