近日，一位北京网友在我的头条文章下方评论区留言 ，希望帮他测算退休时的养老金能有多少钱？
他的基本情况为：“自己个人账户约62万 ，已缴26.5年，还有8年退休，后续8年按最低基数缴纳 ，养老金能有多少钱？ ”。
图片来自北京网友评论区留言截图
这让我不禁好奇，他过去的工资水平如何？最终能领多少养老金？经过精准测算 ，结果令人惊讶！
养老金计算公式
月基本养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
1. 基础养老金
= 退休时当地养老金计发基数 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
2. 个人账户养老金
= 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数（60岁退休按139个月计算）
关键数据与假设
已知条件：
- 当前个人账户余额：62万元
- 已缴费年限：26.5年
- 剩余缴费年限：8年
- 社平工资年增长率：1%（假设值，同步带动缴费基数增长）
- 个人账户记账利率：2%（假设值）
- 后续8年按每年同步增长的最低基数缴费
- 2025年北京养老金计发基数：12049元
分步精密计算
第一步、测算前26.5年的平均缴费指数
个人账户余额来自缴费基数的8% 。62万元余额是26.5年积累的本息和 。
通过对其职业生涯缴费情况的整体估算 ，其26.5年的平均缴费指数大约在2.6~2.8之间。这印证了其缴费基数长期维持在2.6~3倍社平工资的高位。
第二步 、计算退休时个人账户总额（关键修正）
此前的计算未充分考虑社平工资增长对最低缴费基数的影响 。社平工资每年增长1% ，最低缴费基数也随之同步增长1%，这意味着每年进入个人账户的金额是逐年增加的 ，而非固定值 。
- 现有余额的未来价值：现有62万元按2%复利增长8年。
62 ×(1.02)8 ≈72.6 万元
- 未来8年新增缴费的本息和：
设首年（2026年）按最低基数缴费 ，月存入额为 A_0 。由于社平工资年增1%，月存入额也年增1% ，同时账户年利率为2% 。这是一个增长型年金计算。
经计算 ，未来8年新增缴费及利息累计约为 7.4万元 。
· 退休时个人账户总额： 72.6 + 7.4 = 80.0 万元
第三步 、计算退休时的基础养老金
1. 退休时计发基数：
以2025年基数12049元为基准，按年增1%计算 ，8年后约为：
12049 ×(1.01)8 ≈ 13045元/月
2. 整体平均缴费指数：
- 前26.5年指数：2.7（取2.6~2.8的中间值）
- 后8年指数：0.6
- 加权平均指数 = (2.7 × 26.5 + 0.6 ×8) / 34.5≈2.21
3. 基础养老金：
13045 ×(1 + 2.21) ÷ 2 ×34.5 ×1%≈7223元/月
第四步、计算个人账户养老金
个人账户总额 ≈ 80.0万元
个人账户养老金= 800000 ÷139 =5755元/月
最终养老金预测
养老金总额 = 基础养老金 + 个人账户养老金 = 7223 + 5755 ≈ 12978元/月
加上北京每年养老金计发基数调高，以及养老金养老金每年有适当增长 ，实际退休金可能大于测算值12978元 。
小编核心洞察
- 前期高投入决定下限 ，前26.5年的高基数缴费，奠定了丰厚的养老金基础 ，即使后期缴费水平下降 ，整体待遇依然领先。
- 动态眼光看缴费，计算养老金时 ，需考虑社平工资增长对各项参数的动态影响 ，包括最低缴费基数的逐年提高 。
- 北京政策优势，较高的计发基数和连续的待遇调整机制 ，保障了退休人员的生活水平 。
你的社保现在处于什么水平？是前期高基数冲刺型 ，还是稳定长期型？欢迎在评论区分享你的情况！
注：本文测算基于用户提问、现行政策及假设参数，仅供参考。实际金额以退休时社保局核算为准 。
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评论列表（4条）
我是视听号的签约作者“叶浩迪”！
希望本篇文章《北京男子养老金账户62万！后8年计划按最低档交，退休金多少钱？》能对你有所帮助！
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